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¿PORQUÉ LAS MICROFINANZAS NO SE DESARROLLAN CON MÁS ÉXITO EN ARGENTINA?
Autor: Roberto Crouzel |
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5. Cuarto desafío. Los obstáculos legales
Otra de las razones por la cual no se ha logrado desarrollar más profundamente este sector en la Argentina, es la inexistencia de un marco regulatorio amigable.
No existe en nuestro país una regulación que reconozca los rasgos distintivos del microempresario ni de las microfinanzas.24 En términos generales, le son aplicables a las microfinanzas las mismas reglas de cualquier otra actividad comercial. Esas disposiciones generales muchas veces son exageradamente complejas y costosas para los emprendimientos de quienes no poseen capital o recursos profesionales a mano. Así las cosas, los emprendedores van cumpliendo las normas solamente y a medida que se convierten en un obstáculo insalvable para operar, y ello siempre y cuando dispongan de los medios económicos y recursos profesionales idóneos para lograrlo. El financiamiento de micro emprendedores requiere tomar conciencia de esa realidad y dictar normas que faciliten la obtención de fuentes de financiamiento cuando no se puede acreditar una cartera de créditos de personas con documentos, clave de identificación tributaria o patrimonio.
En su trabajo El Misterio del Capital, Hernando de Soto ponía el acento en este problema.25 El ejemplo presentado por Hernando de Soto es enteramente aplicable a la Argentina. Un trabajo efectuado por el Banco Mundial26 donde compara cuan fácil/difícil es hacer negocios en los diferentes países, muestra un resultado muy desalentador en relación a la Argentina (puesto 113 sobre 181 países).
Por su parte, un estudio realizado por “The Economist Intelligence” sobre el entorno de negocios para las microfinanzas en América Latina, señala que sobre un total de 20 países de la región, Argentina ocupa el lugar número 20 en lo que respecto al marco regulatorio.27
Ya nos hemos referido a dificultades relacionadas a la regulación de la actividad bancaria por parte del BCRA y algunas derivadas de la propia |
