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¿PORQUÉ LAS MICROFINANZAS NO SE DESARROLLAN CON MÁS ÉXITO EN ARGENTINA?
Autor: Roberto Crouzel |
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Este es el caso por ejemplo, de lo ocurrido con la Fundación BBVA, cuya inscripción en la Ciudad de Córdoba fue rechazada por la Dirección de Inspección de las Personas Jurídicas29 por entender que si el objeto social de las mismas es prestar dinero y cobrar intereses, no puede encuadrarse como Fundación, ni adquirir acciones de una IMF constituida como Sociedad Anónima, aún cuando el destino que se dé a sus resultados, no sea distribuirlos como dividendos sino reinvertirlos en las mismas actividades o utilizarlos para pagar los gastos que demanda la actividad.
Podríamos seguir enunciando otros obstáculos de índole legal, siendo los más frecuentemente cuestionados, aquellos vinculados al alto costo laboral, la imposibilidad de realizar una invitación abierta a participar en un fideicomiso destinado al otorgamiento de microcréditos sin previamente obtener permiso para hacer oferta pública y los relacionados a los controles de cambios del BCRA (que de hecho multiplican el costo de la remisión de remesas e impiden el funcionamiento de sistemas del tipo KIVA)30 entre otros.
En resumen, se trata del curioso caso de simplificar y desregular el marco regulatorio en beneficio del pobre,31 de modo de no condenarlo a un régimen peyorativamente denominado de “informalidad” o “ilegalidad”. La complejidad extrema del régimen general, nos permite decir que más que un marco regulatorio, en nuestro país existe una verdadera “barrera” regulatoria que impide a los más pobres salir del mundo de la informalidad. Los ejemplos dados son demostrativos de la necesidad de realizar una verdadera actividad docente con la administración pública, a fin que, al igual de lo ocurrido en el caso del BCRA, se comprendan los principios propios de las microfinanzas en los diferentes organismos que conforman el Estado y se adapte la legislación a fin de facilitar el desarrollo de un sistema inclusivo.
6. Quinto desafío. Profesionalización, capacitación y educación de los agentes de cambio
Hay quienes centran el problema de la falta de desarrollo del sector, en la falta de visión de negocio, análisis de mercado, desarrollo del producto |
